Могут ли отказать в рефинансировании кредита

Могут ли отказать в рефинансировании кредита

Какая может быть причина отказа в рефинансировании кредита, если кредитная история положительная?


Например, на содержание детей, семейные потребности и т.п. Стоит учитывать и дополнительный нюанс. Каждый банк самостоятельно устанавливает допустимую долговую нагрузку. Например, одни кредиторы позволяют тратить до 50% дохода на ежемесячные платежи.

Другие – до 35%. Несоответствие основным требованиям кредитования.

К данному пункту относятся условия по минимальному и максимальному возрасту клиента, месту проживания и регистрации, продолжительности трудоустройства и общему стажу и т.п. При несоответствии хотя бы одному пункту, банк не будет рассматривать вашу заявку. Какая бы хорошая кредитная история у вас не была.

Отдельно стоит выделить профильные нюансы рефинансирования. Коммерческие структуры выдвигают ряд требований к займам, которые будут перекредитовываться.

В частности, к популярным можно отнести следующие: Минимальное количество платежей. Например,

Причины отказов в рефинансировании даже с хорошей кредитной историей

На начало 2016 года по данным экспертов примерно 59 процентов граждан РФ имели банковские кредиты.

При таком количестве должников неизменно появляются те, кто оказывается в ситуации невозможности отдавать деньги по конкретным срокам выплат, либо те, у кого нет возможности продолжать отдавать большие проценты от доходов для погашения долга.

Как правило, тогда клиент банка ищет способ оформить рефинансирование кредита. Рефинансирование кредита – это программа, по которой различные кредитные организации, в том числе банки, осуществляют выдачу кредита юридическим или физическим лицам для погашение раннее приобретенной задолженности.

Зачастую граждане страны берут деньги у банка. Там же, при необходимости, они оформляют и рефинансирование. При этом, если рефинансирование оформляется с новым кредитором, долг клиента переходит к банку, от предоставившего возможность рефинансирования. Он, в свою очередь, досрочно погашает предыдущую задолженность, давая клиенту возможность уплаты остальной части денег на новых условиях.

В отдельных случаях клиенты не получают право воспользоваться данной программой.

Почему банки отказывают в рефинансировании кредита?

Получается, что в несколько банков и большую сумму я могу платить, а в один и меньшую — нет. Где логика не понятно?

Отвечает Ольга, экономист, Креднал.ру Здравствуйте, Марина!

Благодарим Вас за доверие! Марина, причин для отказа в кредитовании может быть множество, он основная и самая важная – несоответствие дохода заемщика, сумме запрашиваемого кредита. Во-первых. При получении , банки учитывают в качестве обязательных расходов, ежемесячные взносы по всем ранее полученным кредитным обязательствам, вне зависимости от того, с какой целью будут использованы, вновь получаемые кредитные средства. В такой ситуации, Вашей платежеспособности может быть не достаточно, чтобы оформить очередной кредит, ведь, как известно, кредитор берет на погашение кредитной задолженности не более 50% от чистого дохода заемщика.

Во-вторых. Ваша заработная плата с течением времени может меняться, как в сторону увеличения, так и уменьшения.

Почему отказывают в рефинансировании кредитов

Ведь порой финансовые учреждения отвечают отказом без объяснения каких-либо причин, а мы попробуем рассмотреть самые распространенные факторы.

Прежде чем ознакомиться с вариантами поведения при отказе со стороны банков, необходимо изучить, по каким соображениям финансовые учреждения отказывают в выдаче ссуды на погашение прошлого займа. Вот основные причины отказа в рефинансировании кредита. Обычно в игру вступает негласное правило: на финансирование долгового обязательства должно быть направлено не более 50% общего дохода заемщика.
При этом важную роль играет не только рефинансирование, которое хочет получить клиент, но и прочие обязательства, которые он успел оформить. Если сумма общих выплат по всем займам (ипотеке, потребительским ссудам, автокредиту) будет составлять величину, большую, чем половина дохода заемщика, это может выступать в качестве наиболее веской причины для

Что делать, если банки отказывают в рефинансировании

Причин такого поведения финансовых учреждений может быть несколько.Во-первых, в большинстве случаев действует неписанное правило: на погашение кредита должно идти не более половины чистого дохода заемщика.

При этом учитывается не только то рефинансирование, которое собирается получить данный конкретный заемщик, но и все кредиты, которые у него уже есть. Если же общие выплаты по возврату всех без исключения кредитов, включая ипотеку и потребительские займы, будут превышать половину дохода заемщика, то это может послужить веской причиной для отказа.Во-вторых, общеизвестно, что заработная плата – величина непостоянная, которая может меняться от месяца к месяцу. И тот факт, что полгода назад вы получали хорошую зарплату, а сейчас у вас не сезон и доходы снизились, не будет иметь значения при определении вашей платежеспособности в случае рефинансирования.

И это может четко ответить

Может ли банк отказаться рефинансировать кредит

Юридически является целевыми деньгами, то есть направленными только на выплату задолженности в стороннем банке.

Перекредитование предполагает досрочное погашение. К данной программе прибегают в случаях:

  1. когда есть необходимость уменьшить ежемесячный платеж (что автоматически влечет за собой возрастание периода возврата).
  2. если нужно объединить несколько ссуд (особенно в разных финансовых учреждениях);
  3. условия предлагаемого кредитного договора существенно выгоднее исходного займа;

Например, имеется несколько ссуд в разных банках от 15% до 24%. Рефинансирование в одном кредитно-финансовом учреждении под 12% годовых существенно снижает расходы на погашение задолженности.

Рекомендуем прочесть:  Статьи список литературы

Или же банк несколько лет назад предоставил ипотечную ссуду под 13%, а по современным условиям – это 9%. Причины, по которым банки соглашаются рефинансировать кредиты:

  1. если первоначальный заем был сделан в иной организации, то возможно переманивание клиентов и получение новых заемщиков;

Почему отказывают в рефинансировании кредитов?

Что делать?

Заявитель хочет оплатить часть задолженности материнским капиталом. Формально это не запрещено, но многие банки опасаются юридических осложнений. Клиент имеет судимость. Она может быть полностью погашенной, условной и вообще по закону не должна ограничивать права, но сотрудники кредитного отдела всегда найдут повод отклонить заявку.

Состав семьи рефинансируемого клиента изменился, что привело к увеличению числа «едоков». Для многодетных семей действуют льготные программы, в том числе ипотечные. Но в конкретном банке, не участвующем в них, могут отказать.

Рефинансирование (или реструктуризация) этого кредита уже производилось.

Причины отказа в рефинансировании кредита в Сбербанке

Поэтому желательно знать, почему некоторым отказали в рефинансировании кредита, есть ли смысл идти за подобной услугой в сторонние банки и как исправить ситуацию, чтобы усилить свои позиции и повысить шансы на успех.

Личность заявителя кажется менеджеру кредитного отдела подозрительной. Это мнение бывает субъективным. Если оно подкрепляется полученной информацией, отказ весьма вероятен. По каким-то признакам выявлено опасное заболевание клиента, способное помешать выполнению им обязательств.
Как и любое финансово-кредитное учреждение, Сбербанк вправе отказывать в перекредитовании без объяснения конкретных причин. Это касается займов и взятых в самой организации, и выданных в сторонних банках. Причем критерии оценки благонадежности клиента не распространяются широкой публике, и часто кандидат получает только отрицательный ответ без каких-либо пояснений.

Нередко возникают нелогичные ситуации. Так, известен случай, как постоянный клиент оформил 6 месяцев назад ипотечный займ и, регулярно его погашая, один раз просрочил очередной платеж.

Сотрудник банка, принимавший оплату, предложил подать заявку на рефинансирование, чтобы снизить ежемесячную нагрузку и не допустить повторной просрочки.

Почему банк отказывает в рефинансировании кредитов с хорошей кредитной историей?

Банк, который осуществляет перекредитование, смотрит на несколько параметров, среди которых первое место занимает кредитная история.

Человеку, который не раз допускал просрочки, с которого другой банк уже успел вытребовать долг через суд, или который был признан банкротом с последующим списанием долгов по кредитам – не самый лучший потенциальный клиент для любого банка.

Так что неудивительно, почему не дают кредит с плохой кредитной историей. Вопрос, который будем разбирать, заключается в другом: почему отказывают в рефинансировании с хорошей кредитной историей?

При более детальном изучении всплывает ряд причин, которые могут стать основанием для такого отказа. Отказать в рефинансировании может любой банк без объяснения причин.

Комментарии 0