Снижение неустойки за неуплату процетов по кредитному договору

ВС поправил практику рассмотрения исков о снижении размера неустойки


Так, в частности, ВС признает неправомерным отказ в удовлетворении иска гражданина-потребителя к банку о снижении договорной неустойки со ссылкой на то, что положения ст. 333 ГК РФ применяются лишь в том случае, когда иск о взыскании кредитной задолженности и неустойки предъявлен банком. Заявители обратились в суд с иском к банку об уменьшении неустойки по кредитному договору, указав, что с мая до ноября 2015 года допустили просрочки в уплате платежей в погашение кредита и процентов за пользование им, в связи с чем в соответствии с условиями договора были начислены пени за просрочку уплаты процентов и пени за просрочку уплаты основного долга.

В связи с явной несоразмерностью названных сумм последствиям неисполнения обязательства истцы, уплатившие основной долг и проценты за пользование кредитом, просили снизить размер оставшихся за ними пеней за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом и пеней за просрочку уплаты основного долга.

Решением районного суда в удовлетворении исковых требований отказано.

Как уменьшить долг по кредиту в суде?

Например, при ипотечном займе снижение долга не приведет к желаемому результату и залоговое имущество в любом случае перейдет на баланс залогодержателя.

Исключением является помощь государства, но добиться ее непросто.Система наказания должниковКредит состоит из:

  1. пеней — краткосрочных денежных взысканий с учетом процентов и штрафов и их перерасчета при увеличении;
  2. процентов;
  3. штрафов в случае просрочки;
  4. неустойки — ежедневных процентов на установленную банком сумму в выдвинутом заключительном требовании.
  5. основного тела займа;

ЗаконодательствоДенежные займы регулируются с помощью:

  • Гражданского кодекса.
  • Федерального закона № 353.
  • Ряда других законов в зависимости от ситуации.
  • Федерального закона № 102.
  • Уголовного кодекса.

Важно! Поняв, как строятся отношения между заемщиком и банком можно строить

Как снизить размер неустойки по кредиту — примеры из судебной практики

Часто завышенный банком размер неустойки (пени) за нарушение обязательства становится предметом спора. Согласно ст. 333 ГК РФ неустойка, которая явно несоразмерна последствиям нарушения, может быть уменьшена судом.

С этой целью должнику необходимо заявить в суде ходатайство о снижении ее размера.

9111.ru выбрал несколько случаев из судебной практики, когда должникам удавалось снизить размер неустойки в суде.

Заемщик оформил два кредита в ООО «Центркомбанк»: на сумму 6 и 5 млн рублей под 17 % и 15 % процентов годовых соответственно.

Позднее процентные ставки по кредитам были увеличены банком до 22 % в одностороннем порядке, о чем заемщик был уведомлен и не возражал. Заемщик допускал многочисленные просрочки в исполнении обязательств, за что в договоре были предусмотрены пени в размере 0,1%, которые начислялись на сумму просроченного основного долга, и 0,2% – на сумму просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом.

Снижение неустойки по кредитному договору

Несмотря на наступление срока возврата части кредита и уплаты процентов, Заемщик своих обязательств не исполнил.

Рекомендуем прочесть:  Какая статья увольнения за прогулы

Заемщик до настоящего момента не исполнил своих обязательств по кредитному договору. По состоянию на 00.00.0000 года задолженность Заемщика перед Истцом по вышеуказанному кредитному договору составляет 571643 рублей 75 копеек, из которых: 65880 рублей 06 копеек — задолженность по основному денежному долгу; 34437 рублей 95 копеек — задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга; 471325 рублей 74 копейки — задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга.

В судебное заседание представитель истца не явился, представили заявление о рассмотрении дела в их отсутствие. Ответчик А1 исковые требования признала частично и суду пояснила, что не признает проценты, считая их завышенными.

Кроме того, задолженность по кредиту ею частично погашена, когда был вынесен судебный приказ, она оплачивала денежные средства судебным приставам.

Снижение неустойки по кредитному договору

С первого дня просрочки банк начинает начислять пени и штрафы, прописанные в договоре.

Можно ли избежать оплаты или хотя бы снизить размер неустойки? Расскажем далее. Всегда помните — по долгам придется платить. И лучше сделать это полюбовно. Начисление неустойки — это законное право банка. Но закон также гласит, что если она несоразмерна последствиям нарушения обязательств, то вы вправе требовать ее уменьшения (ст.

333 ГК РФ). Неустойка — это штрафные санкции за нарушение условий кредитного договора.

Как правило, ее размер указан в вашем кредитном договоре. Неустойка начисляется за каждый день просрочки и определяется в процентном отношении к сумме долга. ПримерПо договору займа неустойка равна 1% от суммы долга за каждый день просрочки.

Количество дней неуплаты — 70.

Сумма долга — 50 тыс. руб. Значит размер неустойки — 50 тыс. руб.*1%* 70 дней = 35 тыс. руб.

Как не платить штрафы и пени по просроченному кредиту?

Банки пользуются тем, что должнику начисляются проценты и штрафные санкции на сумму долга, а потому они будут оттягивать время до подачи в суд, чтобы сумма долго значительно увеличилась.Статья 333 Гражданского Кодекса РФ предполагает снижение пеней и штрафов должника.

Пример наглядно показывает, почему банки не спешат обращаться в суд.

Суд может уменьшить размеры неустойки, если

«подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства»

.

Во время оценки последствий, после нарушения долговых обязательств, суд может принять во внимание и те обстоятельства, которые не имеют прямого отношения к последствиям нарушения обязательства.Если ваша просроченная задолженность с процентами и штрафами свыше 300 тысяч рублей, вы можете Если по Вашему долгу была начислена неустойка, но банк пока еще не обращался в суд для ее взыскания, необходимо написать в банк заявление о своем несогласии с суммой начисленной неустойки.
В обращении лучше всего

Снижение неустойки.

Изменения в позиции судов

С вступлением в силу Федерального закона № 42 от 08.03.2015 и принятия Постановления Пленума ВС РФ № 7 от 24.03.2016 перечень оснований для снижения неустойки расширился. статья 333. Уменьшение неустойки (в ред.

Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ) 1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

2. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

Исходя из новой редакции , если доказана необоснованная выгода кредитора, суд вправе снизить договорную неустойку.

Отмена процентов и уменьшение долга по кредиту

Например, если банк увеличил процентную ставку без ведома клиента, после чего общий долг вырос.

Согласно статье 29 ГК РФ кредитор все же имеет на это право.

Но стороны должны прийти к единому соглашению в соответствии со статьей 452 об изменении условий договора или его расторжении.

Если этого не произошло, суд может снизить процентную ставку. При договорных отношениях заемщик — слабозащищенная сторона. Поэтому за ущемление его прав суд может наказать банк.

В качестве наказания назначается либо уменьшение стоимости займа, либо полная отмена процентов по кредиту. Иногда суд предписывает финансовой организации вернуть процент, изначально указанный в кредитном договоре. Но такое происходит очень редко.

Отмена неустойки по кредитному договору

Но ситуацию надо как-то решать, поэтому применяйте нижеуказанные советы, чтобы нормализовать ситуацию.Для начала обратитесь в банкКогда банки ещё не подали на вас в суд, то есть шанс решить вопрос полюбовно.

Обращаться в суд с целью уменьшения процентов имеет смысл только тогда, когда на это есть очень веские основания. Тело кредита, а также проценты по нему указаны в договоре, который подписывает клиент.

Вы пишите письмо о том, что не можете в данный момент оплачивать кредит, но готовы погасить меньшую его часть, если начисленные штрафы будут снижены.Если у вас есть другое мнение по решению сложившейся ситуации, которая была бы направлена в вашу пользу, можно и её изложить на бумаге. Это заявление вы печатаете в двух экземплярах: один оставляете себе, но просите банк проставить вам дату принятия документа, а второй просто отдаете в руки менеджеру.Важно понимать, что исходящий номер и дата позволяет вам получить письменный ответ от банка в течение месяца.

А иначе они смогут найти отговорки.Такая услуга называется реструктуризацией.

Комментарии 0